Amorteringskrav 2026 – nya regler förklarade (+ räkneexempel)
## Nuvarande amorteringskrav – reglerna idag
Amorteringskraven regleras av Finansinspektionen och består av två delar:
### Grundkravet (baserat på belåningsgrad)
- **Belåningsgrad över 70%:** Du amorterar minst 2 procent av lånebeloppet per år - **Belåningsgrad 50–70%:** Du amorterar minst 1 procent per år - **Belåningsgrad under 50%:** Inget krav på amortering
### Skärpta kravet (baserat på skuldkvot)
Om din skuldkvot (totala lån delat på bruttoinkomst) överstiger 4,5 gånger din årsinkomst, tillkommer ytterligare 1 procentenhet i amortering. Det innebär att du kan behöva amortera upp till 3 procent per år.
## Nya regler från 1 april 2026
Regeringen föreslår att det **skärpta amorteringskravet** (den extra procenten vid skuldkvot över 4,5) **slopas helt**. Det innebär:
- **Maximal amortering:** 2 procent per år (istället för 3 procent) - **Kvar:** Grundkravet på 1–2 procent baserat på belåningsgrad - **Borta:** Extra 1 procent vid skuldkvot över 4,5
Enligt Finansinspektionen har det skärpta kravet inte haft den avsedda effekten att dämpa hushållens skulder, men har gjort det svårare för framförallt förstagångsköpare med lägre inkomster.
## Vad betyder detta i praktiken? Räkneexempel
### Scenario: Ensamköpare, 35 000 kr/mån i bruttolön
*Förutsättningar:** - Bostad: 2 800 000 kr - Kontantinsats (10%): 280 000 kr - Bolån: 2 520 000 kr - Bruttoinkomst per år: 420 000 kr - Belåningsgrad: 90% (över 70%) - Skuldkvot: 2 520 000 / 420 000 = **6,0** (över 4,5)
*Med nuvarande regler (skärpt krav):** - Amortering: 2% (belåning >70%) + 1% (skuldkvot >4,5) = **3%** - Årlig amortering: 2 520 000 × 3% = 75 600 kr - **Per månad: 6 300 kr*
*Med nya regler (slopat skärpt krav):** - Amortering: 2% (belåning >70%) - Årlig amortering: 2 520 000 × 2% = 50 400 kr - **Per månad: 4 200 kr*
*Besparing: 2 100 kr per månad** – pengar som kan användas till sparande, amortering på egna villkor, eller levnadskostnader.
## Tabell: Amortering per månad vid olika lånebelopp
| Lånebelopp | Gamla regler (3%) | Nya regler (2%) | Besparing/mån | |------------|-------------------|-----------------|---------------| | 1 500 000 kr | 3 750 kr | 2 500 kr | 1 250 kr | | 2 000 000 kr | 5 000 kr | 3 333 kr | 1 667 kr | | 2 500 000 kr | 6 250 kr | 4 167 kr | 2 083 kr | | 3 000 000 kr | 7 500 kr | 5 000 kr | 2 500 kr | | 3 500 000 kr | 8 750 kr | 5 833 kr | 2 917 kr | | 4 000 000 kr | 10 000 kr | 6 667 kr | 3 333 kr |
Tabellen visar maximalt amorteringskrav. Belåningsgrad >70% och skuldkvot >4,5 antaget i gamla regler.
[Räkna ut din amortering med vår kalkylator →](/amorteringskalkyl)
## Undantag från amorteringskravet
Enligt Finansinspektionen finns dessa undantag:
1. **Nyproduktion:** Undantag i upp till 5 år från det att bostaden upplåtits med bostadsrätt eller förvärvats 2. **Belåningsgrad under 50%:** Inget amorteringskrav 3. **Amorteringslättnader:** Banken kan bevilja tillfälligt undantag vid "särskilda skäl" – exempelvis arbetslöshet, sjukdom eller skilsmässa 4. **Ålderspensionärer:** Vissa banker beviljar undantag
*Viktigt:** Undantagen beslutas av din bank – det är ingen automatisk rättighet.
## Vad är skuldkvot?
Skuldkvoten beräknas som ditt totala lånebelopp delat med din bruttoinkomst per år. Exempel:
- Bolån 2 500 000 kr, bruttoinkomst 500 000 kr/år → Skuldkvot: **5,0** - Bolån 2 500 000 kr, sambo med gemensam inkomst 800 000 kr/år → Skuldkvot: **3,1*
Med nya regler spelar skuldkvoten inte längre roll för amorteringskravet, men bankerna tittar fortfarande på den i sin kreditbedömning (KALP-kalkyl).
[Läs mer om skuldkvot och hur det påverkar ditt bolån →](/blogg/skuldkvot-bolan-forklarat)
## Se din totala månadskostnad
Amorteringen är bara en del av din boendekostnad. Den totala månadskostnaden inkluderar ränta, amortering, avgift/drift och ränteavdrag.
[Räkna ut din totala månadskostnad →](/manadskostnad-bostad)
[Läs hela köpguiden för förstagångsköpare →](/blogg/kopa-forsta-bostaden-2026-guide)
## Vanliga frågor
### Hur mycket måste jag amortera 2026?
Med de nya reglerna (från 1 april 2026) amorterar du maximalt 2 procent av lånebeloppet per år om belåningsgraden överstiger 70 procent, och 1 procent om den är 50–70 procent. Det skärpta kravet vid skuldkvot över 4,5 slopas.
### Kan jag slippa amortera?
Ja, om din belåningsgrad är under 50 procent av bostadens värde har du inget amorteringskrav. Du kan också få tillfälligt undantag vid särskilda skäl, till exempel arbetslöshet eller sjukdom. Nyproduktion ger undantag i upp till 5 år.
### Vad är skuldkvot?
Skuldkvoten är ditt totala lånebelopp delat med din bruttoinkomst per år. Om du har ett bolån på 3 000 000 kr och tjänar 500 000 kr/år är din skuldkvot 6,0. Med nuvarande regler utlöser skuldkvot över 4,5 ett extra amorteringskrav på 1 procentenhet – men detta slopas med de nya reglerna 2026.