Kontantinsats 2026 – allt du behöver veta (nya reglerna)
## Vad är kontantinsats?
Kontantinsatsen är den del av bostadens pris som du måste betala med egna pengar – du kan alltså inte låna till den via ett vanligt bolån. Idag krävs minst 15 procent av köpeskillingen som kontantinsats, men från 1 april 2026 föreslår regeringen att kravet sänks till 10 procent.
*Viktigt:** Kontantinsats är inte samma sak som handpenning. Handpenningen (vanligtvis 10 procent av priset) betalas vid kontraktsskrivning som säkerhet. Kontantinsatsen är det totala egna kapitalet du behöver ha vid tillträdet. Handpenningen ingår i kontantinsatsen. [Läs mer om skillnaden mellan handpenning och kontantinsats](/blogg/handpenning-vs-kontantinsats).
## Nya regler från 1 april 2026
Regeringen har lagt en lagrådsremiss som föreslår att bolånetaket höjs från 85 till 90 procent. Det innebär att kontantinsatsen sänks från 15 procent till 10 procent av bostadens marknadsvärde. Enligt Finansinspektionens nuvarande regler (FFFS 2016:1) får ett bolån inte överstiga 85 procent av bostadens värde. Det nya förslaget ändrar detta till 90 procent.
I praktiken betyder det att du behöver spara betydligt mindre innan du kan köpa din första bostad.
## Så mycket kontantinsats behöver du – räkneexempel
### Tabell: Kontantinsats vid 10% vs 15% för olika bostadspriser
| Bostadspris | Kontantinsats 15% (nuvarande) | Kontantinsats 10% (nya regler) | Du sparar | |-------------|-------------------------------|-------------------------------|-----------| | 1 500 000 kr | 225 000 kr | 150 000 kr | 75 000 kr | | 2 000 000 kr | 300 000 kr | 200 000 kr | 100 000 kr | | 2 500 000 kr | 375 000 kr | 250 000 kr | 125 000 kr | | 3 000 000 kr | 450 000 kr | 300 000 kr | 150 000 kr | | 4 000 000 kr | 600 000 kr | 400 000 kr | 200 000 kr |
### Konkret exempel
Lisa vill köpa en tvåa i Göteborg för 2 500 000 kr.
- **Med nuvarande regler (15%):** Lisa behöver 375 000 kr i kontantinsats. Resten, 2 125 000 kr, finansieras med bolån. - **Med nya regler (10%):** Lisa behöver 250 000 kr i kontantinsats. Bolånet blir 2 250 000 kr. - **Skillnad:** 125 000 kr mindre att spara. Om Lisa sparar 5 000 kr per månad motsvarar det drygt 2 års kortare spartid.
[Räkna ut din spartid med vår kalkylator →](/spara-till-kontantinsats)
## Hur sparar man ihop till kontantinsats?
Det finns flera strategier för att nå målet snabbare:
1. **Automatiskt månadssparande** – Sätt upp en automatisk överföring direkt efter lönedagen. 5 000 kr per månad ger 300 000 kr på 5 år (utan avkastning). 2. **ISK-sparande i indexfonder** – Historisk snittavkastning runt 7 procent per år. 5 000 kr per månad med 7 procent avkastning ger cirka 348 000 kr efter 5 år. 3. **Sparkonto med ränta** – Tryggare alternativ med lägre avkastning (1–2 procent). Bäst för pengar du behöver inom 1–2 år. 4. **50/30/20-regeln** – Lägg 50 procent av inkomsten på nödvändigheter, 30 procent på önskemål, och 20 procent på sparande.
[Jämför ISK vs sparkonto för kontantinsats →](/blogg/isk-eller-sparkonto-2026)
## Kan man låna till kontantinsats?
Nej, du kan inte låna till kontantinsats via ett vanligt bolån – det strider mot Finansinspektionens regler. Men det finns alternativ:
- **Privatlån/blancolån** – Möjligt men dyrt (6–15 procent ränta). Banken räknar in blancolånet i din skuldkvot, vilket minskar hur mycket bolån du kan få. - **Föräldralån** – Låna eller få pengar från föräldrar. Skriv alltid ett skuldebrev. - **Förskott på arv** – Juridiskt möjligt men kräver samtycke och dokumentation. - **Topplån** – Vissa banker erbjuder lån utöver 85 procent, men med högre ränta.
*Rekommendation:** Spara ihop kontantinsatsen själv om möjligt. Blancolån försämrar din ekonomi och minskar ditt låneutrymme. Med nya reglerna 2026 behöver du dessutom 5 procentenheter mindre.
[Läs mer om alternativ för att låna till kontantinsats →](/blogg/lana-till-kontantinsats)
## Kontantinsats för olika bostadstyper
- **Bostadsrätt:** Kontantinsats beräknas på köpeskillingen. Ingen lagfart eller pantbrev tillkommer. - **Villa/hus:** Kontantinsats beräknas på köpeskillingen. Utöver kontantinsatsen tillkommer lagfart (1,5 procent) och pantbrev (2 procent av nya pantbrev), totalt ofta 50 000–150 000 kr extra. - **Nyproduktion:** Samma kontantinsatsregler gäller, men du får ofta 5 års undantag från amorteringskravet.
[Läs hela köpguiden för förstagångsköpare →](/blogg/kopa-forsta-bostaden-2026-guide)
## Vanliga frågor
### Hur mycket kontantinsats behöver jag 2026?
Från 1 april 2026 föreslås kontantinsatskravet sänkas till 10 procent av bostadens pris, jämfört med dagens 15 procent. För en bostad på 2 500 000 kr innebär det 250 000 kr istället för 375 000 kr.
### Kan man köpa bostad utan kontantinsats?
Nej, du kan inte köpa bostad helt utan egna pengar. Enligt Finansinspektionens regler måste du alltid ha minst 10 procent (nya regler) eller 15 procent (nuvarande regler) av bostadens värde i eget kapital. Pengarna kan dock komma från gåva eller förskott på arv.
### Räknas handpenning som kontantinsats?
Ja, handpenningen ingår i kontantinsatsen. Handpenningen (vanligtvis 10 procent) betalas vid kontraktsskrivning och utgör en del av din totala kontantinsats. Resterande del av kontantinsatsen betalas vid tillträdet.